Die Private Krankenversicherung (PKV) bietet im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) individuelle Tarife, die sich an den persönlichen Bedürfnissen, dem Gesundheitszustand und dem Einkommen orientieren. Gerade für Selbstständige, Beamte oder Gutverdiener kann die PKV attraktive Vorteile bieten. Um die richtige Wahl zu treffen, ist es wichtig, die verschiedenen Absicherungen und Zusatzoptionen zu verstehen.
Die PKV umfasst typischerweise folgende Kernleistungen:
Ambulante Behandlung: Arztbesuche, Facharztbehandlungen, Medikamente, Diagnostik.
Stationäre Behandlung: Krankenhausaufenthalt, Chefarztbehandlung, Einzel- oder Zweibettzimmer.
Zahnbehandlung: Vorsorge, Füllungen, Wurzelbehandlungen, Zahnersatz (Krone, Brücke, Implantate).
Ambulant und stationär: Vollständige Absicherung wird empfohlen, insbesondere für teure Behandlungen und individuelle Arztwahl.
Zahnzusatzversicherung: Hohe Kosten für Zahnersatz können ohne Zusatzversicherung finanziell stark belasten.
Neben der Grundabsicherung können verschiedene Zusatzoptionen sinnvoll sein:
Stationäre Zusatzleistungen
Chefarztbehandlung, Einzelzimmer.
Empfohlen für Patienten, die Komfort und bestmögliche medizinische Betreuung wünschen.
Verbraucherschützer raten, die Kosten-Nutzen-Abwägung zu prüfen – nicht jeder braucht ein Einzelzimmer dauerhaft.
Ambulante Zusatzleistungen
Heilpraktiker, alternative Behandlungsmethoden, spezielle Vorsorgeuntersuchungen.
Empfehlenswert für Menschen, die alternative Medizin nutzen oder eine besonders umfassende Vorsorge wünschen.
Zahnzusatzversicherung
Zuschüsse für Implantate, Inlays, Kieferorthopädie.
Verbraucherschutz empfiehlt, mindestens 70–80 % Kostenübernahme für Zahnersatz abzusichern.
Sehhilfen
Brillen, Kontaktlinsen.
Sinnvoll bei hohem Bedarf, sonst eher optional.
Auslandsreisekrankenversicherung
Abdeckung von Behandlungskosten im Ausland.
Besonders wichtig für Vielreisende oder Auslandsaufenthalte.
Die Höhe der Absicherung hängt stark von individuellen Bedürfnissen ab. Richtwerte laut Verbraucherschutz und Bund der Versicherer:
Ambulant: Keine festen Summenbegrenzungen, volle Kostenübernahme gängig.
Stationär: Chefarzt und Einzelzimmer, falls gewünscht, sonst Basisversorgung ausreichend.
Zahnbehandlung/Zahnersatz: Mindestens 80 % Kostenübernahme, jährliche Summen von 2.000–5.000 € empfohlen.
Sehhilfen: Jährlich 200–500 €, je nach Bedarf.
Auslandsreisekrankenversicherung: Deckungssummen von 1 Mio. € und höher empfohlen.
Verbraucherschutz:
Achtet auf transparente Bedingungen und klare Leistungen.
Prüft insbesondere Wartezeiten, Selbstbeteiligungen und Ausschlüsse.
Empfiehlt die Kombination aus Basisabsicherung plus gezielten Zusatzoptionen, um nicht unnötig hohe Beiträge zu zahlen.
Bund der Versicherer (BdV):
Legt Wert auf faire Vertragsbedingungen, Beitragsstabilität und langfristige Planung.
Empfiehlt, Zusatzbausteine bedarfsgerecht zu wählen, besonders für Zahnersatz und stationäre Leistungen.
Selbstbeteiligung: Höhere Selbstbeteiligung senkt Beiträge, kann aber bei häufigen Arztbesuchen teuer werden.
Beitragsentwicklung: PKV-Beiträge steigen oft mit dem Alter. Frühzeitige Altersrückstellungen können die Kosten stabilisieren.
Tarifwechsel innerhalb der PKV: Prüfen, ob ein späterer Wechsel zu besseren Konditionen möglich ist.
Die PKV bietet umfangreiche Möglichkeiten zur individuellen Absicherung. Die richtige Wahl hängt von folgenden Faktoren ab:
Persönlicher Gesundheitszustand und Risikoprofil.
Finanzielle Möglichkeiten und Beitragsentwicklung.
Bedarf an Zusatzleistungen wie Zahnzusatz oder stationärer Komfort.
Empfehlenswert ist eine Kombination aus Basisabsicherung und gezielten Zusatzoptionen, die den persönlichen Bedürfnissen entsprechen und gleichzeitig eine Beitragsstabilität gewährleisten.
Dies ist nur eine grobe Übersicht als Ratgeber.
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