Eine Hausratversicherung schützt das gesamte bewegliche Eigentum eines Haushalts – vom Sofa über Kleidung bis hin zu Elektronik. Sie gehört zu den wichtigsten Sachversicherungen für alle, die eine Wohnung oder ein Haus bewohnen. Der Versicherungsschutz greift immer dann, wenn der Hausrat durch bestimmte Ereignisse zerstört, beschädigt oder gestohlen wird.
Ein Wohnungsbrand, ein Einbruch oder ein Wasserschaden können in kürzester Zeit Schäden in fünfstelliger Höhe verursachen. Die Hausratversicherung ersetzt dann den Neuwert der beschädigten oder gestohlenen Gegenstände.
Typische Schadenfälle:
Einbruchdiebstahl
Leitungswasserschäden
Feuer, Blitzschlag, Explosion
Sturm und Hagel
Fahrraddiebstahl (je nach Tarif)
Vandalismus nach Einbruch
Da nahezu jeder Haushalt teuren Hausrat besitzt (Möbel, Kleidung, Elektronik, Haushaltsgeräte, Wertsachen), gehört diese Versicherung aus Sicht von Verbraucherschützern zu den wichtigsten existenziellen Sachversicherungen.
Die klassische Hausratversicherung deckt folgende Grundereignisse ab:
Brand, Blitzschlag, Explosion, Implosion
→ Hohe Totalschaden-Risiken
z. B. Rohrbrüche, Undichtigkeiten
→ Einer der häufigsten Schadenfälle
Wenn z. B. das Dach beschädigt wird und Regen eindringt.
→ Ersatz entwendeter oder zerstörter Gegenstände zum Neupreis
Alle beweglichen Sachen im Haushalt:
Möbel
Kleidung
Elektronik
Werkzeuge
Geschirr, Haushaltsgeräte
Wertsachen (bis zur vereinbarten Obergrenze)
Die Versicherungssumme sollte dem gesamten Wert des Hausrats entsprechen.
Verbraucherschützer empfehlen die Pauschale von 650–700 € pro Quadratmeter Wohnfläche, um Unterversicherung zu vermeiden.
Beispiel:
80 m² Wohnung → 80 × 700 € = 56.000 € Versicherungssumme
Warum so wichtig?
Bei Unterversicherung wird im Schadenfall gekürzt – selbst wenn nur ein Teil des Hausrats betroffen ist.
Viele moderne Tarife bieten verschiedene Zusatzleistungen, die je nach Wohnsituation sinnvoll sein können.
Deckt Schäden durch:
Überschwemmung
Rückstau
Erdrutsch, Erdsenkung
Erdbeben
Schneedruck
Empfehlung:
Verbraucherschützer empfehlen Elementarschutz dringend, da extreme Wetterlagen deutlich zunehmen.
Die Hausrat deckt Fahrraddiebstahl nur aus verschlossenen Räumen.
Für Diebstahl außerhalb ist ein Baustein nötig.
Empfehlung:
Sinnvoll für alle, die ihr Fahrrad regelmäßig draußen abstellen.
Versichert:
Fenster
Vitrinen
Glastüren
Cerankochfelder
Empfehlung: optional – sinnvoll bei viel Glasfläche.
z. B. durch Blitzschlag an Elektronik
Empfehlung: unbedingt enthalten, da moderne Haushalte viele Geräte besitzen.
Deckt Reparatur oder Ersatz moderner Technik.
Empfehlung: für Haushalte mit umfangreicher Technik, Heimautomationen oder teurer Elektronik.
Schützt Eigentum auch außerhalb der Wohnung, z. B. Kamera oder Laptop.
Empfehlung: wichtig für Pendler, Studierende oder Nutzer mobiler Geräte.
Für hochwertige Fahrräder/E-Bikes.
Empfehlung: bei teuren Rädern (über 1.000 €).
Verbraucherschutzorganisationen weisen regelmäßig auf folgende Punkte hin:
Ausreichende Versicherungssumme ohne Unterversicherung
Elementarschadenversicherung ist heute nahezu unverzichtbar
Außenversicherung prüfen, wenn man viel unterwegs ist
Selbstbeteiligung kann Beiträge senken, sollte aber finanzierbar sein
Tarife mit grober Fahrlässigkeit wählen (z. B. vergessene Herdplatte)
Versicherung regelmäßig anpassen, besonders nach Anschaffungen
Der GDV betont insbesondere:
Wichtigkeit der Unterversicherungsverzichtsklausel
Verwendung realistischer Versicherungssummen
Berücksichtigung steigender Schadenshöhen (Elektronik, Möbelpreise)
Erweiterungen für moderne Risiken wie
Smarthome-Geräte
E-Bikes
Elektronikschäden
Hoher Wert des Hausrats
Zusätzlicher Bedarf für Kinderzimmer, Elektronik, Fahrräder
Besonders wichtig in städtischen Regionen mit erhöhter Einbruchquote
Hausrat ist wichtiger als Wohngebäudeversicherung
Mietsachschäden sind zwar nicht Teil der Hausrat, aber indirekt relevant
Im Zusammenspiel mit Wohngebäudeversicherung essenziell
Eine moderne Hausratversicherung bietet Schutz bei allen wesentlichen Schäden an Ihrem gesamten Wohnungsinhalt – und das zu moderaten Beiträgen.
Die wichtigsten Punkte:
700 € pro m² Versicherungssumme als Orientierung
Unterversicherungsverzicht
Elementarschadenversicherung als unverzichtbare Ergänzung
Absicherung grober Fahrlässigkeit
Je nach Bedarf: Fahrrad-, Außen- und Elektronikschutz
Wer die Versicherungssumme realistisch ansetzt und die richtigen Bausteine wählt, schützt sich vor hohen finanziellen Verlusten durch unvorhersehbare Ereignisse.
Dies ist nur eine grobe Übersicht als Ratgeber.
Lassen Sie sich zu Ihrer persönlichen Situation vor Ort beraten!
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